Combien coûte un bilan patrimonial chez un CGP indépendant ?

Un bilan patrimonial complet coûte entre 500 et 3 000 euros selon la complexité de votre situation. Il comprend l'analyse de votre patrimoine, de votre fiscalité, de votre protection sociale et de vos objectifs, ainsi que des préconisations chiffrées. Certains CGP déduisent le coût du bilan des commissions perçues si vous souscrivez les produits recommandés.

Comment vérifier l'inscription d'un CGP à l'ORIAS ?

Rendez-vous sur le site orias.fr et effectuez une recherche par nom ou par numéro d'immatriculation. Le registre affiche les statuts détenus (CIF, COBSP, IAS), la validité de l'inscription et les garanties financières. Un CGP non inscrit à l'ORIAS ne peut légalement distribuer aucun produit financier ni d'assurance.

Un CGP peut-il gérer directement mon argent ?

Un CGP avec le seul statut CIF ne peut que conseiller. Pour gérer directement des portefeuilles, il doit disposer d'un agrément de Société de Gestion de Portefeuille (SGP) délivré par l'AMF. En pratique, la plupart des CGP conseillent et les fonds sont détenus chez un assureur ou un dépositaire, ce qui protège le client en cas de défaillance du CGP.

Quelle est la différence entre un CGP et un family office ?

Le CGP s'adresse à une clientèle large avec des patrimoines à partir de quelques dizaines de milliers d'euros. Le family office vise les patrimoines supérieurs à 5 millions d'euros et offre un service global : gestion financière, conseil juridique et fiscal, gouvernance familiale, conciergerie patrimoniale. Certains multi-family offices mutualisent les coûts pour des patrimoines à partir d'un million d'euros.

La certification CGPC est-elle un gage de qualité suffisant ?

La certification CGPC (anciennement CFP) est un bon indicateur de compétences techniques : elle nécessite un examen rigoureux et une formation continue. Mais elle ne garantit pas l'indépendance ni la qualité des recommandations. Elle doit être combinée avec une vérification du mode de rémunération, des statuts réglementaires et des références clients. C'est une condition nécessaire mais pas suffisante.

Peut-on changer de CGP facilement ?

Oui, vous n'êtes pas lié contractuellement à votre CGP (sauf mandat de gestion signé). Vous pouvez changer de conseiller à tout moment. En pratique, les produits souscrits (assurance-vie, SCPI, PER) restent en place et peuvent être transférés ou conservés. Seule la relation de conseil change. Assurez-vous de récupérer tous vos documents (contrats, relevés, bilans) avant de changer de conseiller.

Comment choisir son gestionnaire de patrimoine : labels et certifications

Le choix d'un gestionnaire de patrimoine engage votre avenir financier. Statuts réglementaires, labels professionnels, modes de rémunération : voici comment identifier un conseiller fiable et compétent.

Par Équipe Finalib - Rédaction Finalib - Publié le 10 juillet 2025 - Mis à jour le 5 mai 2026

Temps de lecture estimé : 10 minutes

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Dans cet article :

Pourquoi le choix du gestionnaire de patrimoine est crucial
Les statuts réglementaires à vérifier
Labels et certifications de qualité
Rémunération : honoraires vs commissions
Les questions à poser lors du premier rendez-vous
CGP indépendant vs conseiller bancaire
Les signaux d'alerte
Exemples chiffrés : l'impact du bon conseil sur votre patrimoine
Spécialisations à rechercher selon votre profil
Erreurs courantes à éviter dans le choix de votre CGP

Questions fréquentes

Combien coûte un bilan patrimonial chez un CGP indépendant ?: Un bilan patrimonial complet coûte entre 500 et 3 000 euros selon la complexité de votre situation. Il comprend l'analyse de votre patrimoine, de votre fiscalité, de votre protection sociale et de vos objectifs, ainsi que des préconisations chiffrées. Certains CGP déduisent le coût du bilan des commissions perçues si vous souscrivez les produits recommandés.
Comment vérifier l'inscription d'un CGP à l'ORIAS ?: Rendez-vous sur le site orias.fr et effectuez une recherche par nom ou par numéro d'immatriculation. Le registre affiche les statuts détenus (CIF, COBSP, IAS), la validité de l'inscription et les garanties financières. Un CGP non inscrit à l'ORIAS ne peut légalement distribuer aucun produit financier ni d'assurance.
Un CGP peut-il gérer directement mon argent ?: Un CGP avec le seul statut CIF ne peut que conseiller. Pour gérer directement des portefeuilles, il doit disposer d'un agrément de Société de Gestion de Portefeuille (SGP) délivré par l'AMF. En pratique, la plupart des CGP conseillent et les fonds sont détenus chez un assureur ou un dépositaire, ce qui protège le client en cas de défaillance du CGP.
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