Assurance-vie vs PER 2026 : le comparatif pour choisir

Questions fréquentes

Quelle est la principale différence entre assurance-vie et PER ?

La principale différence est la disponibilité : l'assurance-vie permet des retraits à tout moment tandis que le PER est bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels). En contrepartie, le PER offre un avantage fiscal à l'entrée (déduction des versements du revenu imposable).

Vaut-il mieux ouvrir une assurance-vie ou un PER ?

Les deux sont complémentaires. L'assurance-vie est prioritaire pour l'épargne disponible et la transmission. Le PER est prioritaire si votre TMI est de 30 % ou plus et que vous souhaitez défiscaliser. Idéalement, combinez les deux selon votre situation.

Le PER est-il plus avantageux que l'assurance-vie pour la retraite ?

Le PER offre un avantage fiscal immédiat à l'entrée que l'assurance-vie n'offre pas. Cependant, la sortie du PER est imposée. L'intérêt réside dans le différentiel de TMI : si vous êtes à 41 % pendant la vie active et 30 % à la retraite, le gain fiscal est significatif.

Peut-on transférer une assurance-vie vers un PER ?

Non, il n'est pas possible de transférer directement une assurance-vie vers un PER. Vous pouvez en revanche racheter votre assurance-vie et reverser les sommes sur un PER. Avant 2023, un abattement fiscal doublé s'appliquait pour ce type d'opération sur les contrats de plus de 8 ans.

Quel rendement attendre de l'assurance-vie et du PER en 2026 ?

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