Contenu à visée informative, à jour à sa date de publication ; il ne constitue pas un conseil fiscal, juridique ou en investissement personnalisé. Consultez un expert vérifié pour votre situation.
Ce qu'il faut retenir
- Comment savoir si j'ai cotisé assez de trimestres pour la retraite anticipée carrière longue ?
- Les trimestres de chômage comptent-ils pour la retraite anticipée carrière longue ?
- Puis-je racheter des trimestres pour être éligible à la retraite anticipée carrière longue ?
- Ma pension sera-t-elle réduite si je pars en anticipé pour carrière longue ?
Retraite anticipée pour carrière longue en 2026
Le dispositif de retraite anticipée pour carrière longue permet aux actifs ayant commencé à travailler jeunes de partir avant l'âge légal de 64 ans. La réforme des retraites de 2023 a profondément modifié les conditions d'accès à ce dispositif, avec des effets concrets dès 2026.
Conditions d'éligibilité en 2026
Pour bénéficier du départ anticipé, deux conditions cumulatives doivent être remplies. La première porte sur l'âge de début d'activité : avoir commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans. La seconde concerne la durée de cotisation : justifier d'un nombre minimal de trimestres cotisés, variable selon l'année de naissance et l'âge de début d'activité.
Depuis la réforme, quatre bornes d'âge de départ anticipé existent :
- Début avant 16 ans : départ possible dès 58 ans.
- Début avant 18 ans : départ possible dès 60 ans.
- Début avant 20 ans : départ possible dès 62 ans.
- Début avant 21 ans : départ possible dès 63 ans.
La durée de cotisation requise est la durée légale (actuellement 172 trimestres pour les générations 1965 et suivantes) majorée de 4 trimestres pour le début d'activité. Ces trimestres doivent être effectivement cotisés : les trimestres validés au titre du chômage, de la maladie ou du service militaire sont pris en compte dans une limite de 4 trimestres.
Trimestres retenus et exclus
Tous les trimestres ne sont pas comptabilisés de la même manière. Les trimestres cotisés au régime général, à la MSA (agricole), au RSI (indépendants) et aux régimes spéciaux sont pris en compte. Les trimestres de majoration pour enfants (8 trimestres par enfant) ne sont pas retenus pour le calcul de la durée cotisée, mais entrent dans le calcul de la pension.
Le rachat de trimestres d'études supérieures peut, sous certaines conditions, compléter la durée cotisée. Depuis 2023, le rachat au titre de la carrière longue est facilité, avec un coût réduit si la demande intervient dans les 10 ans suivant la fin des études.
Impact financier du départ anticipé
Partir plus tôt ne signifie pas forcément percevoir une pension réduite. Si la durée de cotisation requise est atteinte, la pension est calculée au taux plein (50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années). Aucune décote n'est appliquée. En revanche, le montant de la pension peut être inférieur à celui obtenu en travaillant plus longtemps, car le salaire annuel moyen et le nombre de trimestres validés continuent de progresser avec l'activité.
Pour estimer l'impact sur votre pension, utilisez nos simulateurs de retraite qui intègrent les paramètres de la réforme 2023. Un conseiller en protection sociale peut réaliser un bilan retraite personnalisé.
Démarches pratiques
La demande de retraite anticipée se fait auprès de sa caisse de retraite (CARSAT pour le régime général) au moins 6 mois avant la date souhaitée. Il est indispensable de demander au préalable un relevé de carrière actualisé via le site info-retraite.fr pour vérifier que tous les trimestres sont bien comptabilisés. Les erreurs de carrière (trimestres manquants, employeurs non déclarés) doivent être corrigées avant la demande.
L'attestation de situation vis-à-vis de la retraite anticipée peut être demandée à la caisse, qui vérifiera l'éligibilité au dispositif. Cette attestation est nécessaire pour informer l'employeur et organiser son départ.
Tableau récapitulatif des conditions de départ selon le profil (génération 1965+)
| Âge de début d'activité | Âge de départ anticipé | Trimestres cotisés requis | Dont au moins cotisés |
|---|---|---|---|
| Avant 16 ans | 58 ans | 176 (164 + 12 maj.) | 172 |
| Avant 18 ans | 60 ans | 176 (172 + 4 maj.) | 172 |
| Avant 20 ans | 62 ans | 176 | 172 |
| Avant 21 ans | 63 ans | 176 | 172 |
À retenir
ℹ️ Les 4 trimestres majorés (au-delà de la durée légale) sont comptabilisés uniquement pour le dispositif carrière longue. Ils ne servent pas à la liquidation de la pension elle-même, qui reste calculée sur la durée légale.
Simulation chiffrée : trois profils de carrière longue
Profil 1 : Ouvrier, début à 15 ans (génération 1967)
- Âge de départ : 58 ans (en 2025)
- Trimestres cotisés à 58 ans : 172 + (58-15) × 4 = excédentaire → éligible
- Pension brute estimée (SAMB 1 800 €, 172 T à taux plein) : 900 €/mois
- Pension à 64 ans (si continuation) : environ 1 100 €/mois (+22 %)
- Arbitrage : partir à 58 ans = 6 ans de liberté + 200 €/mois de moins à vie
Profil 2 : Technicien, début à 17 ans (génération 1966)
- Âge de départ : 60 ans (en 2026)
- Trimestres cotisés à 60 ans : 172 → éligible si pas d'interruption longue
- Pension brute estimée (SAMB 2 400 €) : 1 200 €/mois
- Pension à 64 ans : 1 380 €/mois (+15 %)
- Arbitrage : en général favorable au départ à 60 ans si bonne santé
Profil 3 : Cadre, début à 19 ans (génération 1965)
- Âge de départ : 62 ans (en 2027)
- Trimestres cotisés à 62 ans : 172 → juste éligible
- Pension brute estimée (SAMB 3 800 €, plafond SS) : 1 900 €/mois
- Pension à 64 ans : 2 100 €/mois (+11 %)
- Arbitrage : moins évident — 2 ans de travail supplémentaires pour +200 €/mois
Conseil
💡 Selon les conseillers en protection sociale Finalib : « Le bilan retraite est indispensable avant de décider de partir en anticipé. Il faut simuler le montant de pension à l'âge anticipé vs à 64 ans, tenir compte des droits complémentaires AGIRC-ARRCO, et intégrer la fiscalité sur les pensions. Dans 40 % des cas que nous traitons, les actifs pensent être éligibles mais ont des trimestres manquants non détectés. »
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Évolutions post-réforme 2023 : les ajustements de 2025-2026
Décret du 15 décembre 2023 : précision sur les trimestres de chômage involontaire pris en compte (dans la limite de 4 trimestres, mais non plafonnés si antérieurs à 2023 pour les générations concernées).
Décision du Conseil constitutionnel du 14 avril 2023 : validation de la réforme, mais avec une réserve d'interprétation sur les carrières très longues (début < 14 ans) dont les trimestres de scolarité obligatoire doivent être assimilés à des trimestres cotisés.
Correction des carrières hachées : depuis le 1er septembre 2023, la CNAV a simplifié la procédure de régularisation des trimestres manquants (employeurs défaillants, travail à l'étranger avant conventions). Délai de traitement réduit à 3-4 mois.
Attention
⚠️ Les erreurs sur le relevé de carrière sont fréquentes (10-15 % des dossiers selon la CNAV). Vérifiez chaque ligne de votre relevé info-retraite.fr dès maintenant, et non pas 6 mois avant votre départ prévu.
Ce que font les experts Finalib pour vous
Les conseillers en protection sociale référencés sur Finalib réalisent pour vous :
- Bilan retraite complet : analyse de votre relevé de carrière, identification des trimestres manquants et des possibilités de rachat
- Simulation multi-scénarios : comparaison des pensions à 58, 60, 62 et 64 ans selon votre profil
- Dossier CARSAT : préparation et suivi du dossier de demande de retraite anticipée
- Optimisation AGIRC-ARRCO : conseil sur le bonus/malus Agirc-Arrco en cas de départ avant l'âge d'annulation de la décote
Retrouvez nos experts en protection sociale pour vous accompagner dans vos démarches et consultez notre article sur la prévoyance TNS.
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Ce qu'il faut retenir
- Comment savoir si j'ai cotisé assez de trimestres pour la retraite anticipée carrière longue ?
- Les trimestres de chômage comptent-ils pour la retraite anticipée carrière longue ?
- Puis-je racheter des trimestres pour être éligible à la retraite anticipée carrière longue ?
- Ma pension sera-t-elle réduite si je pars en anticipé pour carrière longue ?
Questions fréquentes
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