- Que faut-il savoir sur : Capacité d'emprunt : comment la maximiser ?
- La capacité d'emprunt est déterminée principalement par le taux d'endettement (plafonné à 35 % des revenus nets par le HCSF) et le reste à vivre. En 2026, avec des taux de 3,2-3,4 %, un couple avec 5 000 €/mois de revenus nets peut emprunter entre 297 000 € (20 ans) et 345 000 € (25 ans) avec une mensualité maximale de 1 750 €.
- Comment augmenter sa capacité d'emprunt immobilier ?
- Les principaux leviers sont : solder les crédits à la consommation (chaque 300 €/mois de mensualité libérée = ~85 000 € de capacité en plus), allonger la durée du prêt (20 ans vers 25 ans = +15-20 % de capacité), optimiser l'assurance emprunteur par délégation (économie de 0,2-0,4 %) et mobiliser l'épargne salariale comme apport.
- Le taux d'endettement peut-il dépasser 35 % ?
- Oui, dans certains cas. Depuis janvier 2026, les banques peuvent déroger à la limite de 35 % pour 25 % de leurs dossiers (contre 20 % précédemment). Cette dérogation est généralement accordée aux primo-accédants, aux CDI avec évolution de revenus prévisible, et aux profils avec un bon reste à vivre.
- Quel est l'impact d'un crédit auto sur la capacité d'emprunt immobilier ?
- Un crédit auto de 300 €/mois réduit la mensualité disponible pour l'immobilier de 300 €, ce qui représente environ 59 000 € de capacité d'emprunt en moins sur 20 ans. Solder ce crédit avant de déposer un dossier immobilier améliore donc significativement la capacité d'emprunt.