Gestionnaire de Fortune
L'excellence au service des grands patrimoines
Le gestionnaire de fortune accompagne les familles fortunées dans la gestion globale de leur patrimoine. Il offre un service ultra-personnalisé couvrant tous les aspects de la vie patrimoniale.
Pourquoi Finalib ?
Qu'est-ce qu'un Gestionnaire de Fortune ?
Le gestionnaire de fortune (ou wealth manager) est un professionnel qui gère de manière globale le patrimoine de clients très fortunés (HNWI et UHNWI). Son approche est holistique et couvre les aspects financiers, immobiliers, fiscaux, juridiques et même personnels.
Ce professionnel est généralement issu de grandes écoles (HEC, ESSEC, Sciences Po) avec un Master spécialisé en Wealth Management. Il possède une expertise multidisciplinaire et un réseau international de partenaires.
Le gestionnaire de fortune opère dans un cadre réglementaire strict, incluant le statut CIF (AMF), les réglementations anti-blanchiment (LCB-FT) et les accords internationaux d'échange d'informations fiscales (CRS, FATCA).
La gestion de fortune évolue vers des services de plus en plus sophistiqués intégrant la philanthropie, l'investissement d'impact, l'art advisory et la gouvernance familiale inter-générationnelle.
📊 Chiffres clés en France
- ~1 500 gestionnaires de fortune en France
- Patrimoine minimum souvent > 1M€
- Services de family office intégrés
Quelles sont les missions d'un Gestionnaire de Fortune ?
À qui s'adresse un Gestionnaire de Fortune ?
HNWI (patrimoine > 1M€)
- Gestion personnalisée et allocation sur mesure
- Diversification avancée multi-classes d'actifs
- Accès au private equity et aux fonds de niche
- Reporting consolidé et suivi dédié
→ Pour une gestion patrimoniale d'exception
UHNWI (patrimoine > 10M€)
- Family office mono ou multi-familial dédié
- Structuration patrimoniale multi-juridictionnelle
- Philanthropie structurée (fondation, fonds de dotation)
- Services de concierge patrimoniale
→ Pour les très grands patrimoines et familles entrepreneuriales
Familles entrepreneuriales
- Gouvernance familiale et charte de famille
- Transmission d'entreprise (pacte Dutreil, holding)
- Gestion des conflits d'intérêts familiaux
- Préparation de la next generation
→ Pour pérenniser le patrimoine familial sur plusieurs générations
Expatriés et familles internationales
- Structuration patrimoniale cross-border
- Optimisation fiscale internationale (conventions)
- Coordination des conseillers multi-pays
- Planification successorale internationale
→ Pour gérer un patrimoine réparti dans plusieurs pays
Collectionneurs
- Art advisory et expertise en œuvres d'art
- Stockage sécurisé et assurance spécialisée
- Valorisation et transmission de collections
- Mécénat et avantages fiscaux associés
→ Pour intégrer vos collections dans votre stratégie patrimoniale
Quand faire appel à un Gestionnaire de Fortune ?
Patrimoine dépassant 1M€
Pour une gestion professionnelle, diversifiée et personnalisée
Cession d'entreprise
Pour réinvestir le produit de cession de manière optimale (apport-cession 150-0 B ter)
Expatriation ou mobilité internationale
Pour structurer votre patrimoine entre plusieurs juridictions
Transmission inter-générationnelle
Pour organiser la succession, la gouvernance familiale et former les héritiers
Philanthropie
Pour structurer vos actions philanthropiques (fondation, fonds de dotation, mécénat)
Diversification avancée
Pour accéder à des classes d'actifs exclusives (co-investissement, club deals)
Quelle différence avec… ?
⚖️ Gestionnaire de fortune vs Gestionnaire de Patrimoine
| Critère | Gestionnaire de Fortune | Autre |
|---|---|---|
| Seuil d'entrée | > 1M€ généralement | Accessible à tous les patrimoines |
| Services | Ultra-personnalisés, family office, art, philanthropie | Conseil patrimonial et investissement |
| International | Multi-juridictionnel et cross-border | Principalement France |
| Approche | Holistique (patrimoine, lifestyle, transmission) | Finance, immobilier et fiscal |
Cadre légal et réglementaire
Statuts réglementaires
- CIF enregistré AMF pour le conseil en investissement
- Courtier ORIAS si distribution de produits d'assurance
- Conformité LCB-FT renforcée (blanchiment, financement du terrorisme)
- Déclarations CRS et FATCA pour les actifs internationaux
Obligations spécifiques
- Due diligence renforcée (KYC approfondi)
- Obligation de vigilance sur l'origine des fonds
- Reporting réglementaire multi-juridictionnel
- Audit externe régulier des processus de conformité
Nos conseils pour bien travailler avec votre Gestionnaire de Fortune
🏛️Structurez votre patrimoine
- Holding familiale pour centraliser la gouvernance
- SCI et sociétés interposées pour l'immobilier
- Trusts ou fondations si dimension internationale
- Assurance-vie luxembourgeoise pour la portabilité
📊Exigez la transparence
- Reporting consolidé détaillé (mensuel ou trimestriel)
- Benchmark des performances vs indices de référence
- Détail exhaustif de tous les frais (gestion, transaction, custody)
- Audit indépendant périodique de votre patrimoine
👨👩👧👦Préparez la transmission
- Rédigez une charte familiale avec vos héritiers
- Formez la next generation à la gestion patrimoniale
- Mettez en place une gouvernance familiale structurée
- Anticipez les successions avec des donations progressives
🌍Maîtrisez l'international
- Cartographiez votre exposition fiscale pays par pays
- Vérifiez les conventions de non-double imposition applicables
- Centralisez l'information auprès d'un coordinateur unique
- Anticipez les évolutions réglementaires (BEPS, Pillar 2)
Pour aller plus loin
🔗 Liens officiels
- AMF - Autorité des marchés financiers
- AGEFI Wealth Management
- AFFO - Association Française des Family Offices
🔗 Documentation
- Guide de la gestion de fortune (AMF)
- Conventions fiscales internationales (DGFiP)
- Réglementation CRS et FATCA
Questions fréquentes sur le métier de Gestionnaire de Fortune
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Comment bien choisir votre Gestionnaire de Fortune ?
✓Expérience et références
✓Réseau international
✓Services proposés
✓Transparence et alignement d'intérêts